2021年7月27日讀畢需時 2 分鐘

KYC - 從框架到 API（第 2 部分）

已更新：6月14日

在第 1 部分中，我們討論了何時需要進行 KYC 以及需要哪些基本信息。在第 2 部分中，我們將核實客戶識別和盡職調查，以及將 KYC 從框架轉變為可實施 API 的方法。

識別過程

識別過程是為了確保客戶是他們聲稱的那個人。對於個人客戶，您需要收集他/她的身份證明文件，例如護照。因此，您可以根據護照上的照片驗證您的客戶，並確保護照屬於您的客戶。

此外，您需要對照授權數據源或機構檢查文件中的信息，以確保您的客戶不是政治公眾人物 (PEP) 或在製裁名單上。

您還可以在互聯網上搜索客戶信息或應用人工智能的最新技術來提高識別過程的準確性。

驗證和審批

當您收集了所有必需的信息後，您可以啟動客戶盡職調查 (CDD) 流程，該流程涉及驗證收集的信息或文件並獲得管理層的審批。

對於洗錢等金融犯罪風險較高的客戶，您需要進行強化盡職調查 (EDD)，這需要更多信息並獲得高級管理層的審批。

這是一個反復的過程，每當認為需要更多信息時，KYC 將回傳給客戶關系經理 (RM)。如果發現任何文件不合法或被管理層拒絕，KYC 將不能通過。

為什麽我們需要將 KYC 框架變成 API？

由於銀行應用程序環境的高度復雜性，應用程序之間的業務邏輯和數據共享是一項很大的挑戰，而API就是解決方案。

通過將 KYC 框架中的業務邏輯轉化為 API，您可以將 KYC 的業務邏輯與銀行內部甚至外部的任何應用程序共享。此外，您可以將所有邏輯集中起來，使管理和維護工作變得簡單。

如何將 KYC 框架轉化為 API

要將 KYC 框架轉化為 API，您只需要兩個步驟:

1. 在 Microsoft Excel 中定義 API 的框架

2. 使用 COMPASS 生成 API

COMPASS 是緯泓的財富管理平臺。COMPASS可以將 Excel 中的任何金融模型轉化為 API。如需更多信息，請聯系我們。

感謝您閱讀這篇文章。在下一篇文章中，我們將向您展示如何構建洗錢風險評估（MLRA）的 API，這是 KYC 框架中的關鍵部分之一。

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